オーストラリアの年金制度

オーストラリアの定年退職年齢は65歳です。年金制度は国の公的年金制度の他、2つのオプションがあります。

年金制度

  • 公的年金 Aged Pension
  • 積立型の個人年金口座 Superannuation
  • 退職年金基金または退職貯蓄口座(RSA)

公的年金

オーストラリアの国家年金制度は、事業主が掛金の全額を負担する非拠出基金で運営されており、一般的な税収によって資金調達されています。

オーストラリアアで働いている間、給与の9%を国へ治めています。これは普通の時間収入からであり、ボーナスや残業を含んでいません。

年金資格は最低10年間、オーストラリアの居住者または国民であり、税金を支払っていることが条件です。

年金支給額は1人の場合、約17,500ドル(約143万4,426円)ですが、カップルの場合は26,000ドル(約213万1,148円)以上になります。※2018.6調べ

年金支給額を決定するには、収入と資産について調査の結果、支給額が決まります。

資産テスト

資産テストでは、自分の家と181,750ドル(約1,489万7,541円)未満の資産があるかどうかをチェックします。※2018.6調べ

自分の家を所有していない人は、しきい値は高くなります。

基準額を超えている場合、年額年金はこの金額を上回って資産が評価され、$1000ごとに2週間に1.50ドル減額されます。

しきい値は定期的に見直されます。

職業年金

オーストラリアでは1992年、17歳以上70歳未満のすべての従業員が、月に450ドル(約36,885円)以上の収入がある人を対象に、退職年金基金制度を設けました。

これは、退職年金基金への最低限の拠出を必要とする確定拠出制度(DC)と言われるものです。

国には退職年金ファンドがあり、公的に、また金融サービスによって提供されています。

従業員は自ら掛け、雇用者は年間50,000ドル(約409万円)を上限に支払いをします。

従業員は、政府が年間1,000ドル(約81,967円)を上限に1.5倍増加徴収しています。この増加分は、年収$ 58,980(約483万円)未満の従業員に対して使われます。

雇用者は一定限度まで税額控除可能であり、従業員にも限られた控除を受ける権利があります。

個人年金

退職貯蓄口座(RSA)は、預金引受機関または生命保険会社が提供する低コストの年金制度です。

退職年金と同じ税金規則のもとで運営されています。

参考 | Pension system in Australia

年金受給事情

高齢のオーストラリア人の約65%は、退職時に公的年金やその他の政府補助金を主要収入源として頼っています。

年金受給方法

年金は、オーストラリア政府の一部門であるCentrelinkによって2週間ごとに支払われます。

受け取る金額は、収入と資産価値によって決まります。

年金受給資格

2018年、年金受給資格基準は次のとおりです。

  • 65歳以上であること
  • 収入と資産価値審査を通っていること
  • オーストラリアに住んでいる(少なくとも10年間)

今後の年金支給対象年齢について

2017年、適格年齢は65歳6ヵ月ですが、今後は次のように増加します:

  • 2017年7月:適格年齢は65歳と6ヶ月
  • 2019年7月:対象年齢は66歳
  • 2021年7月:対象年齢は66歳
  • 2023年7月:適格年齢は67歳
年金年金はいつ受けることができますか?
生年月日 予選の年齢
1952年7月1日〜1953年12月31日 65歳6ヶ月
1954年1月1日〜1955年6月30日 66歳
1955年7月1日〜1956年12月31日 66歳6ヶ月
1957年1月1日より 67歳

最後に

オーストラリアも高齢化の波を受け、現在は年金受給資格は65歳ですが、半年ごとに6か月増加し、5年後には67歳になるようです。

日本との違いは、会社側が個人のために年金積み立てを行います。

そこに個人が望めば、個人負担で積立金額を上げることができます。

オーストラリアでも、個人年金の積み立てが少ない人のため、国税を減らすよう努力をしています。

個人で任意で入れるスーパー(Superannuation)は、年金受給対象年齢に達しないと引き出すことができませんが、どの会社のサービスに加入するかは本人の自由です。

さらに政府が様々なキャンペーンを行い、個人年金の積み立てを促進し、国税の負担を軽くしようとしています。

オーストラリアではだれでも、対象年齢に達すると年金を受け取ることができます。

資産や収入が一定以上だと受給できない、「弱者」に手厚い国家です。

企業がかなりの経費を払っていますが、国家運用はどのようになっているのか、今度勉強してみようと思います。

オランダの年金制度

オランダの年金制度は、世界中で高い評価を受けています。

その理由は、年金受給額が国民の平均所得の約80%水準となっていること、
さらに国民の90%が年金加入しており、手厚い給付を受けていることです。

ただし近年、オランダでも高齢化は進んでおり、年金支給開始年齢が引き上げられ、各企業では、年金制度を維持することが困難になってきました。

ここでは、2018年度のオランダ年金制度について簡単に説明します。

年金制度

オランダの年金制度は、以下3つの柱から成り立っています。

  • 国民年金 State pensions
  • 民間厚生年金  Private employee pensions
  • 個人年金 Individual private pensions

国民年金 State pensions

国民年金(AOW)は、政府資金と給与税からまかなわれています。

オランダで15歳から65歳の間に住んでいた、または勤務した人は誰でも、国民年金を受け取る権利があります。

オランダに住んでいる誰もが、いくつかの例外を除き、被保険者(必要な給付を受けることができる人)です。

被保険者は毎年、国民年金を受け取るため税を納め、国民年金の権利を授与されています。

国民年金は最低賃金に結びついており、夫婦はそれぞれ最低賃金の50%を受け取ることが可能です。

一方、シングルは最低賃金の70%以上の年金を受け取ることができます。

2016年以来から少し制度が変わってきて、年金受領者のデータと国民の平均余命と結びつけるようにしました。

オランダの退職年齢は、2018年には66歳に、2021年には67歳に増加し、2022年には、年齢は67歳と3ヶ月に再び増加します。

20歳代またはそれ以前の67歳になった年、国民年金を受け取ることができます。

ただし、平均寿命が延びてきたことから、2020年から政府が平均余命により、年金受け取り年齢を1年ごとに変更できるようになります。

2021前に67歳になった人は、国民年金の支払いが開始されます。

民間厚生年金  Private employee pensions

雇用者の年金支給のため、年金法で規制されている広範な私的年金基金があります。

年金基金には次の3種類あります。

  • 建設業や小売業などの経済全般に対応し、政府によって義務付けられている業界全体の年金基金
  • 単一企業、または法人の従業員向け企業年金基金
  • 独立した専門家のための年金基金

オランダの私的年金基金は、非営利団体です。

財団として活動されており、オランダの法律下で構成されているのではなく、独立した法人とみなされています。

したがい企業が財政難に陥いっても、年金基金は影響を受けません。

オランダの従業員の90%以上が私的年金基金に所属しています。

個人年金 Individual private pensions

個人年金は、主に自営業および年金制度のない従業員が利用できます。

誰でも自分の将来のために、個人年金を別途かけることができます。

オランダの人々は、余分なお金を年金として貯蓄しておきます。時には税制優遇措置としても利用しています。

もし貯蓄を考えたり、節約したいと思った時には、年金に当てます。

より良い、より快適な生活水準を保つために行われてきた文化の一部です。

参考 | wikipedia/Pensions_in_the_Netherlands

オランダで定年退職?!

多くの外国人は、オランダが高い生活水準、優れた医療を受けることができるため、オランダで引退することに憧れを抱いています。

定年退職

しかし、快適な生活を得るためには計画が必要であり、ある程度の準備が必要です。

オランダは、健康、財政、生活の質と資質に基づき、オランダの年金制度はデンマークの次に、2016年のマーサーのグローバル・ペンション・インデックスで第2位にランクされました。

オランダと外国人の両方の魅力的な場所として、良好な年金所得と生活水準を提供する堅牢で持続可能な年金制度を持つ国として判断されています。

オランダの統計学者は2017年、オランダの平均年金受給者は2015年に23,000ユーロ(296万円※2018.6)、カップルは40,000ユーロ(515万円※2018.6)の可処分所得を持っていると報告しました。

オランダの年金受給方法

満額の年金(100%)を受け取るには、50年間、収入の2%を国に支払い続けなければいけません。

ほとんどの国と同様、年金所得はオランダで課税されます。一部の年金受給者は国民保険に加入しなければならず、すべてが健康保険に加入しなければなりません(2017年のAOW総額の5.4%)。ただし、年金受給者の税率は低くなります。

外国人のためのオランダの年金

EU / EEA /スイスの国民は、他のすべての加盟国で得られた国家年金を組み合わせて、オランダの年金受給資格と金額を計算することができます。このプロセスは、あなたが現在住んでいる国の年金事務所に通知することによって一元的に行われます。その後、各国からの年金積立金を計算します。

オランダはまた、外国の市民が国際年金基金を譲渡してオランダに引退することを可能にする世界各国と様々な二国間の社会保障協定を締結しています。

これら二国間協約は、海外で年金基金を移転することによる税の影響を緩和するように設計されています。通常は二重課税であり、居住国と国籍に納税する義務があります。

オランダには、以下の国々との社会保障協定が締結されています。

  • アルゼンチン
  • オーストラリア
  • ベリーズ
  • ボスニアヘルツェゴビナ
  • カナダ(ケベックを含む)
  • チリ
  • エクアドル
  • エジプト
  • 香港
  • インド
  • インドネシア
  • イスラエル(ガザ地帯、ヨルダン川西岸、東エルサレム、ゴランを除く)
  • 日本
  • ヨルダン
  • カーボベルデ
  • チャネル諸島(ジャージー、ガーンジー、アルダーニー、ハルム、ジェトー)
  • コソボ
  • マケドニア
  • マリ
  • モロッコ
  • モナコ
  • モンテネグロ
  • ニュージーランド
  • パナマ
  • パラグアイ
  • フィリピン
  • セルビア
  • スリナム
  • タイ
  • チュニジア
  • 七面鳥
  • アメリカ合衆国
  • ウルグアイ
  • 南アフリカ
  • 韓国

※日蘭協定・申請書一覧(年金請求手続き)|日本年金機構

もしオランダ国外に居住している場合、自身のオランダ年金を海外に移すことができます。

場合により、オランダを出国する住民は、毎月の生活費をカバーするために移民の恩恵を請求することができます。

また、あなたの私的年金の契約条件に応じて、オランダの個人年金基金にアクセスすることもできます。

オランダの医療

オランダの医療制度は、オランダに居住するすべての人は、強制的に健康保険料の支払いを義務図けられています。

オランダへの到着から4ヶ月以内に健康保険会社に登録しなければなりません。健康保険の一般的な必須項目は以下の通りです。

  • 基本的な医療とGPの訪問
  • 病院の治療
  • 18歳までの歯科治療
  • マタニティケア
  • 作業療法、言語療法および理学療法のための限られた療法
  • 処方箋
  • 医療機器。

2017年度の健康保険の手数料は約109ユーロ/月(1.4万円※2018.6)です。

さらに、毎年政府が決定する385ユーロ(4.9万円※2018.6)を限度に、治療法の超過額を支払う必要があります。

参考 | expatica

最後に

オランダでも、高齢化が進んできています。それでもなお、「定年後はオランダで住みたい!」と考えている人が世界中で最も多く、破綻しない年金制度を持続している理由は、『医療』制度の骨組みがしっかりとしているからと考えられています。

自己管理能力を高くするための医療保険制度、若いときから老後のための税金貯蓄対策、若者から老人までの1本立ての連帯した人生設計の文化が根付いています。

これからの日本の若者は、破綻した今の年金制度をフォローするのではなく、自分たちの子供たちと一緒に幸せな人生を送れるような制度の構築していって欲しいと願っています。

世界の年金事情

個人所得が高水準40ヵ国の年金支給額

世界100ヵ国の年金データから、個人所得が高水準の国のデータを抽出してみました。

国名 年金制度名 年金制度確立年 年金支給額
Netherlands Old-age pension 1957 ¥132,537
Australia Age Pension 1900 ¥123,814
Belgium IGO/GRAPA (Income Guarantee for the Elderly) 2001 (current form) ¥122,821
New Zealand Superannuation 1898 (first scheme introduced), 1940 (universal) ¥115,778
United Kingdom Pension credit (Guarantee Credit) 1909 (first scheme introduced) ¥110,472
Ireland State Pension (Non-Contributory) 1909 ¥103,825
Sweden Garantipension (Guaranteed pension) 1913 ¥99,976
France Allocation de Solidarité aux Personnes Agées (ASPA) 1956 ¥95,217
Denmark Folkepension (national pension) 1891 ¥95,214
Norway Grunnpensjon (Basic Pension) 1936 ¥90,783
United States of America Old age Supplementary Security Income 1935 (first national scheme introduced) ¥80,923
Finland Kansanelake (Old Age Pension) 1937 ¥75,772
Italy Assegno sociale (Social Allowance) 1969 ¥69,717
Faroe Islands Old age pension (basic pension) no data ¥65,358
Trinidad and Tobago Senior Citizens’ Pension 1939 (first scheme introduced), 2010 (entitlement to a pension legislated) ¥51,939
Malta Non Contributory Age Pension 1956 ¥51,046
Germany Needs-based pension supplement (Grundsicherung im Alter) 2003 ¥49,918
Bermuda Non-contributory old age pension no data ¥49,799
Greece Pension to uninsured elderly 1982 ¥49,583
Canada Pension de la Securite Vieillesse (S.V.) (Old Age Security Pension) 1927 ¥47,249
Spain Pension no Contributiva de Jubilacion (Non-contributory pension for retirement) 1994 ¥43,618
Israel Special old age benefit no data ¥43,219
Cyprus Social Pension 1995 ¥40,024
Barbados Non-contributory Old Age Pension 1937 ¥33,010
Uruguay Programa de Pensiones No-Contributivas 1919 ¥28,910
Iceland lífeyristryggingar almannatrygginga (National Basic Pension) 1890 ¥27,578
Slovenia State pension (Državna pokojnina) 1999 ¥27,250
Bahamas Old Age Non-Contributory Pension (OANCP) no data ¥26,134
Portugal Pensao Social de Velhice (Old Age Social Pension) no data ¥23,839
Brunei Darussalam Old Age pension 1984 ¥19,788
Estonia National Pension 1990 ¥19,388
Chile Sistema de pensiones solidarias (vejez) – Includes the Pensión Básica Solidaria de Vejez (PBS-Vejez) and the Aporte Previsional Solidario de Vejez (APS-Vejez) 1974 ¥19,245
Hong Kong Normal/higher old age allowance no data ¥17,589
Taiwan, province of China Old Age Basic Guaranteed Pension no data ¥11,804
Antigua and Barbuda Old Age Assistance Programme 1993 ¥10,427
Lithuania Old age social assistance pension 1990 ¥10,027
Korea, Republic of Basic old-age pension 2008 ¥9,621
Hungary Idoskoruak jaradeka (Old Age Allowance) no data ¥8,677
Latvia State social security benefit 1990 ¥7,807
参考 | Pension watch(年金)

 

日本の年金支給額

2018年度の年金支給額は、国民年金支給額の平均が55,464円、厚生年金支給額の平均が147,927円です。

この情報をもとに、国民年金支給額平均55,000円以上支給されている国をグラフで表すと以下のようになりました。

参考 | 厚生労働省「平成28年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」

定年退職

2018年G20の定年退職年齢

世界の定年退職年齢について、2018年度のG20(先進国に新興国を加えた主要20か国)を調べてみました。

参考 | Trading Economics より作成

男性ではイタリアが66.58歳、インドネシアが58歳といずれも2017年度と変化はありませんが、日本は62歳(14位)と高齢化が高速で進む中、定年が早いようです。

韓国、中国は60歳、これは日本含むアジアは先進国の中でも定年退職する年齢が早い方だということになります。

女性ではオランダ、アメリカが66歳、中国の50歳となっており、どこの国も、男性よりは女性の方が定年退職を早く迎えることになっています。

2018年世界の定年退職年齢

男性ではイスラエルの68歳が最高で、ついでギリシャ、アイスランドの67歳、一番早く定年退職を迎える国は、インドネシアの58歳でした。

女性では、ギリシャ、アイスランドの67歳が最高。男性のトップイスラエルでは、女性の場合、63歳が定年であることから、男女の差別が顕著に表れています。

そして定年退職を一番早く迎えるのは、中国の50歳でした。

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